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吴岱凝这才是记账最大的意义!-私人财富管家

吴岱凝这才是记账最大的意义!-私人财富管家

吴岱凝
作者|张一梵
来源|张一梵笔记(ID:yifannote)已获授权发布,特此感谢!
财君导读
现在,有越来越多的人开始理财,而了解自身的财务收支就成了第一要义,因此记账成了理财达人共同的推荐。
很多人在做一件事情之前,往往需要找到一个意义,一个坚持下去的理由。当然,记账也不例外。
按照传统的思维模式,记账的时候一般考虑怎么记账,用什么方式记账?
但是,曾经让苹果红遍世界的黄金法则告诉我们,记账首先要做的是想明白Why?
在我们漫长的一生中,大到房子、车子,小到柴米油盐酱醋茶,都与金钱有着千丝万缕的关系,离不开也扯不断。
细细想来,贯穿我们一生的无非两个词:赚钱、花钱。
每个人从个体走向家庭,从一个人变成多个人,金钱的流动就像是一个蓄水池,赚钱就像进水管,花钱就像出水管,蓄水池有多少水,取决于赚钱与花钱之间的差额。
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接下来,我们就先看记账第一步:钱花在了哪里?
花钱就像蓄水池的出水口,是我们的一个支出项。当我们走出校园进入社会,每个人都开始离开父母独立生活,不可避免的面临各项花销,房租、饮食、交通、通讯、化妆品、份子钱、学习投资等。
总体而言,支出的款项主要包括两部分:
固定支出:房租(房贷)、水电、通讯、交通、投资(定投)等
非固定支出:衣服、份子钱、化妆品等、学习提升等
有的人可能说,这些我本来就知道,根本不用记下来。对于这一点,我自己体会的很深刻,只有把自己的每一笔款项落到纸面上,你才会体会到更多。
当你把每个月的收支一项一项列出来,你可能会很惊讶,你竟然花了这么多钱,而且很多钱其实远没必要。
很多时候,我们购物的时候,很容易被“以后可能用的上”欺骗,从各种各样技能提升的网课,到电商网站低价促销的商品,让你像打了鸡血一样心甘情愿的剁手。
而现实狠狠的打了你一个耳光,你下了血本买的东西,很可能以后根本就不会用,或者是没用过几次就放在了一边。
这种不良的消费习惯正在潜移默化的吞噬你的资金,让你本来可以用来投资或储蓄的钱,被生生的拿走了。
而从更长远的角度上,这些不良的消费习惯,可能让你错过更大的回报。
之前,在网上看到一则新闻,一对工薪阶层的小夫妻,丈夫一直想买一个房子。
二人结婚以后丈夫努力工作,把钱都交给了妻子,每月节衣缩食,妻子却在10年间剁手花了40万,直接把房子的首付花掉了,房价却翻了好几倍。
这些不良的消费理念,影响着我们的消费习惯,让我们无意识的花掉了很多钱,并减少了我们的选择,记账的时候就要分清:
哪些开支是必须的
这些必须开支是不是性价比最高
先说第一点,哪些开支必须的。
很多人都知道记账这回事,也都在认真的记账,但是有一部分是无可避免的,比如房租(房贷)、水电、物业,通讯费、饮食等。
这些都属于必要的开支,一般情况下都是比较不能去掉。需要我们警惕的是,除了必要的开支,我们花销中有没有没拿铁因子(不必要花费),比如不赶时间的打车费用,每天一杯星巴克的卡布奇诺等。
毕竟,这些看似不起眼的小开支,长年累月积累起来,也是一笔不小的开支呢?
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再来说第二点,这些必需的支出是不是性价比高。
即使这些固定支出不能削减,也应该看一看这些支出是不是高性价比,也就是钱花得值不值。
比如你想买一件衣服,你逛了好几个电商网站,详细对比款式、面料、价位,耗费了很长的时间,最后只选了一件最便宜的。
更要命的是,这件衣服结果穿了没多久就坏了,你又需要重新购买,开始重复这样的过程,不但浪费时间还耗费了金钱。
其实,你不妨从一开始就选择一件性价比高的衣服,价格可能会贵一点,但是质量更好一点,反而能帮你省钱省时间。
投资理财达人水湄物语说,你买衣服的时候,一定要买能穿3年以上的衣服,从长远来看是最省钱也是省时间的。
这样说来,我们在购物的时候:
1)列出购物清单
在购买东西之前,梳理出一个购物的清单,而且要明白这些是你真正需要的东西,真正用得上的东西,避免盲目冲动消费。
2)把钱花在高价值的地方
把钱花在高价值的地方,也就是这钱得花的有价值,建立起正确的消费观。所谓整的消费观,我的理解是在自己能力范畴之内,选择性价比最高的。
除了出水管之外,对于进水管的收入也要做一番记录:
工资收入
非工资收入
现在,我们大部分都是上班族,工资是最主要的收入方式,工作为了提供了一个稳定的现金流。
所以,年轻的时候,努力工作就是最好的投资,升职加薪扩大进水量才最重要。
当然,人人追求斜杠青年的时代,尝试利用业余时间与爱好,打造属于自己的管道系统,增加收入改善自己的生活不失为一个好的方式。
作为这个蓄水池的进水口、出水口,通过记录收入与支出,你会感知到金钱的流入与支出,体会到你自己生活的温度。
03
接下来,就是分析你的账目。
知乎理财专家李淼说,不做总结的流水账,除了让你翻看账目的时候心烦意乱,或者看到自己越来越低的存款账目之外,几乎是毫无用处的。
其实,我觉得记账更大价值在规划、调整你的生活,让你找到适合自己性价比的生活方式。
网易有钱曾提到过,记账实际上分为四个阶段:记录输入、整理回顾、分析预测以及规划决策。
这四个不同的阶段,大多数人往往死在了第一个阶段,这个阶段耗费时间最多,细节最琐碎,很多人收不到及时的反馈,就无法继续坚持下去了。
记录输入之后,我们的工作才刚刚开始,你需要对着账本分析:
每个月赚多少钱、花多少钱、蓄水池结余多少钱;
赚钱途径有哪些,占比分别是多少;
花钱项目有哪些,具体花费多少钱,是不是必需品,冲动消费是多少;
有没有投资,具体安排是什么样的。
通过这一阶段的整理回顾,我们可以了解自己的财务状况什么样,现金流量是什么样的?月光族首先应该避免的就是出水口太大,而进水管道太小。
要想保证蓄水池有结余,收入短时间得不到提高的前提下,节流是必要的。
只有保证我们的蓄水池有结余,我们才可以更好的安排资金进行投资,进行钱生钱的阶段。
当我们每个月整理回顾的时候,一次次的记录自己的收入、支出,甚至投资,既可以感知到金钱的流动,也在察觉、感知自己的生活。
更重要的是根据每个月的花费,只要自己的消费标准什么样,每个月会花费多少钱,有哪些具体的支出款项,并以此为基础进行预算与规划,并作出生活决策。
知乎有个人坚持记账17年,他谈到记账给他带来的改变时,他说记账让他明晰家庭的收支结构的平衡,这个平衡是不贪便宜、不节衣缩食,而是追求最佳性价比的生活。
通过坚持记账,不断调整规划并优化自己的生活,找到最具性价比的生活状态,我想这是记账最大的意义。

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